Интернет-эквайринг – что это такое, как выбрать банк

В статье мы расскажем о популярных системах онлайн-платежей, о том, как выбрать подходящую для разных категорий бизнеса, а также о первых этапах их настройки.

Содержание

Критерии выбора

Одна из распространенных ошибок начинающих предпринимателей – выбор банка исключительно по стоимости транзакций. “Сейчас я выберу банк с самой маленькой комиссией за перевод, и будет мне счастье”, – думает новоиспеченный владелец интернет-магазина. На самом деле все куда интереснее. Иногда лучше переплатить пару десятых процента, чем мучиться с неудобным личным кабинетом или сутками ждать ответа службы технической поддержки. Итак, на что стоит обратить внимание при выборе банка-партнера:

  • комиссия за перевод. Как ни крути, это ключевой критерий выбора. Цифра варьируется в районе нескольких процентов, примерно от 1 до 5. Если торговая наценка большая (100% и больше), лишние десятые доли могут и не ощущаться. А вот при продаже товаров с низкой маржинальностью каждая сотая процента может оказаться критичной;
  • время ответа техподдержки. К сожалению, тотальный переход на онлайн-технику имеет обратную сторону медали: оборудование и ПО периодически глючит и зависает. Возникшие проблемы надо оперативно решать. Учитывая то, что интернет-магазины работают в режиме 24/7/365, техподдержка должна функционировать по схожему графику. Ждать окончания выходных для решения проблемы – не самый лучший вариант;
  • удобство работы с личным кабинетом банка. Вам придется делать переводы контрагентам, платить налоги и зарплату, производить другие платежи. Поэтому интерфейс и меню в учетной записи должны быть простыми и понятными;
  • интеграция с движком вашего интернет-магазина. Стоит выбирать такой банк, эквайринг которого совместим с наибольшим количеством платформ и CMS. Перед тем как подключать интернет-эквайринг, убедитесь, что сервис поддерживает работу с конкретной платформой. Работает и в обратную сторону: если вы только собираетесь открыть интернет-магазин, выбирайте конструктор с максимальным количеством возможных интеграций с банками и платежными системами;
  • время зачисления денег на расчетный счет интернет-магазина. Стандартный случай – поступление средств на следующий рабочий день. Если сроки больше, стоит выбрать другой банк;
  • поддержка максимального количества типов карт и платежных систем. Visa, Mastercard, “Мир”, Maestro Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay – строго обязательно;
  • прочие условия банка. Часто маленькая комиссия за интернет-эквайринг используется для привлечения клиентов. На деле вы переплатите в другом месте: за обслуживание расчетного счета, РКО или переводы в другие банки;
  • безопасность транзакций. Большинство банков используют защищенное соединение и XML протокол 3D-secure с двойной аутентификацией пользователей;
  • возможность международных транзакций, особенно в том случае, когда вы занимаетесь продажей товаров за рубеж;
  • время, порядок и сложность подключения системы эквайринга к сайту интернет-магазина. Некоторые сервисы можно прикрутить к сайту в течение 15 минут, в то время как на подключение других придется потратить несколько дней, да еще и приглашать специалиста, сканировать и отправлять полный пакет регистрационных документов ИП или ООО. При прочих равных предпочтение стоит отдавать тем банкам, где все делается проще;
  • наличие дополнительных опций: сохранение карт, резервирование денег, массовые платежи, выставление счетов в смс и email.

Интернет эквайринг банки

Перед тем, как рассматривать предложения банков, стоит подробнее изучить сам эквайринг в широком понимании, а также его особенности, преимущества и недостатки использования.

Последние отзывы

5

02 июля 2021, 10:59

Попал на квалифицированного сотрудника и очень приятного в общении (что тоже не маловажно), девушка здорово помогла мне разобраться в подключенных пакетах, не мог все никак понять почему с подключенным…

Смотреть полностью »

5

07 июня 2021, 22:48

Сейчас без эквайринга можно вообще бизнесу ручкой помахать, тем более что все большее число клиентов в онлайне делают покупки. У меня ИП, обслуживаюсь во Фридом Финансе, тк брокерский счет держу у них…

Смотреть полностью »

5

09 мая 2021, 21:47

Открытие расчетного счета и подключение интернет-эквайринга возложила на Тинькофф. У меня других вариантов не было. Всегда импонировала простота их сервиса. Оформила заявку, встретилась с представителем,…

Смотреть полностью »

Сравнение сервисов интернет-эквайринга

Название

Проценты

Сроки

Главный плюс

Главный минус

Точка

2,3%

до 3 дней

Антифрод

Стоимость

РФИ

2,5%

до 2 дней

Скорость

Сложность

ВТБ

2–2,3%

до 3 дней

Инновации

Окупаемость

Тинькофф

2,4–2,6%

до 3 дней

Антифрод

Сроки

Сбербанк

1,6%

до 3 дней

Ассортимент

Сложность

Альфа-Банк

2,4–2,6%

до 2 дней

Скорость

Окупаемость

УБРиР

1%

до 2 дней

Ассортимент

Стоимость

ПромСвязьБанк

1,9%

до 2 дней

Скорость

Сроки

Открытие

2%

до 3 дней

Инновации

Сроки

РайффайзенБанк

1,4–2,6%

до 2 дней

Антифрод

Сложность

УралCиб

1,7%

до 2 дней

Скорость

Окупаемость

ДелоБанк

0,89%

до 2 дней

Инновации

Стоимость

ЛокоБанк

2,5%

до 3 дней

Ассортимент

Окупаемость

Модульбанк

2%

до 2 дней

Инновации

Сложность

СовКомБанк

1%

до 2 дней

Скорость

Стоимость

АК Барс

1,5%

до 2 дней

Антифрод

Сроки

«ЮКасса»

1,5%

до 3 дней

Инновации

Окупаемость

PayPal

0,9%

до 2 дней

Скорость

Стоимость

Fondy

2,3%

до 2 дней

Скорость

Сложность

Payture

2,5%

до 3 дней

Инновации

Сроки

CYPIX

1,3%

до 3 дней

Ассортимент

Стоимость

RBK Money

2,3%

до 2 дней

Антифрод

Сроки

MAXKASSA

1,2%

до 3 дней

Ассортимент

Окупаемость

InecoPay

2,5%

до 2 дней

Скорость

Сложность

Что такое интернет-эквайринг

Это та же процедура оплаты товара или услуги картой, но уже на пространстве интернета. Для его применения сайту нужно установить специальное оснащение. Несмотря на дополнительные затраты, многие сегодня прибегают к данному методу. Отказ от эквайринга может загубить даже самую прибыльную бизнес идею. 

Банк Точка – Перейти на сайт

1.JPG

О банке

Банк Точка работает относительно недавно, но уже успел выйти в лидеры рынка, предоставляя готовые решения для эквайринга и бизнеса:

  • ставка от 2,3 %;
  • сумма поступит на счет в течение 1–2 рабочих дней;
  • поддержка онлайн-сервисов.

Дополнительные услуги

Обрабатывают такие источники как:

  • банковские карты;
  • электронные деньги;
  • онлайн-банкинг;
  • телефонные платежи.

Можно оформить сделку прямо в мессенджере.

Тарифные планы

Комиссия для всех видов платежей от 2 до 3 %. Ставка зависит от способа оплаты и сферы бизнеса — нужно уточнять при подключении в «Яндекс.Кассе» или QIWI.

Особенности:

  • через пару дней деньги будут на счету;
  • можно подключить CMS, специалисты помогут в настройке;
  • работа по 54 ФЗ (закон, который регулирует деятельность онлайн-касс);
  • автоматический возврат и пополнение кассы.

Плюсы:

  • недорогие услуги;
  • быстрое подключение;
  • отзывчивый саппорт;
  • много сервисов-партнеров;
  • все чисто и легально.

Минусы:

  • средства идут стандартные 1–2 дня;
  • ограничение по валютам и типам кошельков;
  • иногда присутствует «Ошибка 900» (решается в ручном режиме с сотрудниками Сбербанка).

Что такое интернет- эквайринг от QIWI и как он работает

Это возможность для клиентов оплачивать покупки на вашем сайте с помощью банковских карт, электронных кошельков и с баланса телефона через встроенную платежную форму.

tild6566-3263-4539-a335-313131363230___.png

Покупатель оформляет заказ в интернет-магазине и переходит к оплате.

tild3865-6566-4833-b265-613335366562___-1.png

В платежной форме покупатель выбирает как заплатить: банковской картой, QIWI Кошельком или с баланса телефона. Для оплаты необходимо заполнить минимум полей. Форма умеет запоминать данные и повторять платежи.

tild6334-3035-4331-b361-316338366638___-2.png

После оплаты покупатель получает номер заказа, по которому можно отследить статус.

10 мин.

Время реакции на обращение

Готовые решения для всех направлений

Магазины

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Склады

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Маркировка

Обязательная маркировка товаров – это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

Узнать больше

E-commerce

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Учреждения

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Производство

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

ЕГАИС

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

RFID

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

Сертификация

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Инвентаризация

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Другое

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Узнать больше

Показать все решения по автоматизации

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Еще один немаловажный пункт, который поможет убедиться в необходимости подключения данной услуги.

Преимущества интернет-эквайринга:

  • возможное увеличение количества клиентов и базы
  • сокращение ненужных издержек продаж
  • бизнес может обрести более глобальный масштаб
  • возможность совершения круглосуточных платежей

Как подключить интернет-эквайринг

Заполните заявку

У вас появится личный кабинет и персональный менеджер, который будет помогать во время и после подключения.

Оформите договор в личном кабинете

Никуда ехать не нужно, загрузите необходимые документы онлайн.

Установите код на сайт

Настройте приём платежей в тестовом режиме и убедитесь, что он работает корректно. Eсли у вас нет своего ресурса для разработки, наш технический партнер

Paykeeper

поможет с интеграцией совершенно бесплатно.

tild3238-6264-4664-a437-376331343138__icon_info_30x30.svg

1 млн.

Электронных
чеков в час

Как подключить Интернет-эквайринг в Трансстройбанке?

Подключиться очень просто. Достаточно выполнить два несложных шага:

  1. Отправить заявку на электронный адрес Транстройбанка;
  2. Подготовить сайт к приему платежей.

Требования к сайту для возможности принимать онлайн платежи опубликованы на официальной странице услуги на сайте Трансстройбанк.

Для технической настройки сайта к приему платежей не требуется привлекать специалистов на стороне. Это бесплатно реализуют специалисты сервис-провайдера.

Что, кроме интернет-эквайринга, требуется интернет-магазину для соблюдения законов

Чтобы не нарушать 54-ФЗ, продажи в сети Интернет надо проводить через онлайн-кассу.

Исключения:

  • Реализация товаров собственного производства самозанятыми (плательщиками налога на профессиональный доход) физлицами и ИП. Им не нужна касса, согласно ст.2 54-ФЗ.

  • Использование при расчетах с покупателями услуг платежных агентов, которые выдают чеки от своего имени. В роли платежных агентов могут выступать транспортные компании, Почта России, платежные агрегаторы.

Чтобы узнать больше, читайте нашу статью «Нужна ли онлайн-касса для интернет-магазина».

Если вы продаете товары только по предоплате, достаточно облачной кассы. О том, как ее выбрать мы писали в этой статье.

В том случае, когда у вас есть свои курьеры и/или пункты самовывоза, где покупатель может рассчитываться при получении, придется позаботиться о кассовых аппаратах и терминалах эквайринга, чтобы сотрудники могли выдавать чеки и принимать оплату картами.

Для оснащения курьеров лучше выбирать среди мобильных касс и мобильных терминалов. Такое же оборудование можно использовать и в пунктах самовывоза.

При выборе кассы ориентируйтесь не только на компактные размеры и способность работать от аккумулятора, есть и другие параметры, которые надо учесть. О них читайте в статье «10 важных критериев для выбора онлайн-кассы».

А про мобильный эквайринг и терминалы мы рассказывали здесь.

Если сложить стоимость терминалов и касс для всех курьеров и пунктов самовывоза, сумма получится внушительная. Но есть и более выгодные решения.

200+

Специалистов
в компании

10 мин.

Время реакции на обращение

Как настроить системы платежей

Лёгкость настройки системы платежей зависит от типа вашего сайта. Если он создан на CMS (WordPress, Joomla, Drupal и т. п.), интегрировать онлайн-оплату будет удобно. Многие компании предлагают готовые модули, которые можно добавить в административной панели CMS. С дальнейшей настройкой поможет служба поддержки. 

Если ваш сайт создан с нуля или на самописной CMS, потребуется помощь разработчика и подключение через API (программный интерфейс приложений). Также настройка по API потребуется в случаях, когда нужно встроить форму оплаты «бесшовно», чтобы клиенту казалось, что он не переходит на новую страницу для оплаты. 

Мы разберём первые шаги подключения на примере трёх сервисов разных типов: интернет-банкинг Сбербанка, кошелёк Qiwi и агрегатор Яндекс.Касса. Мы не призываем вас пользоваться указанными системами платежей и выбрали их для демонстрации. 

Насчёт установки модуля оплаты на сайт вас проконсультирует служба технической поддержки выбранного поставщика услуг. 

Как настроить банкинг Сбербанк 

1. Перейдите на страницу Сбер Бизнес. 

2. Укажите контактные данные, название компании, ИНН и нажмите «Оставить заявку»:

3. Менеджер свяжется с вами по телефону и поможет подобрать оптимальный тариф. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, потребуется прийти в офис банка для подписания договора. Если вы клиент, эквайринг подключается в ЛК Сбербанк Бизнес Онлайн по инструкции.

4. После заключения договора вы интегрируете платёжный шлюз на сайт. Техподдержка Сбербанка пришлёт ссылку на скачивание и проинструктирует, как действовать дальше. 

5. Тестируете оплату через установленный модуль.

6. Если платёж прошёл успешно, сообщаете это менеджеру Сбербанка. Через несколько часов на сайте будет доступна оплата картами. 

Как настроить платёжную систему Qiwi

1. Перейдите на страницу Решения для бизнеса.

3. В зависимости от того, что вы выбрали в предыдущем шаге, алгоритм будет отличаться. Для того, чтобы стать самозанятым, понадобится зарегистрироваться в налоговой, создать кошелёк, пройти идентификацию по паспортным данным и оставить заявку на подключение Кассы. 

4. После проверки заявки с вами свяжется менеджер и подскажет дальнейшие действия. Вы сможете подключить оплату по API, готовому модулю для CMS и другие варианты. Подробнее — в справке ЮKassa. 

Как подключить интернет-магазин к платежному сервису?

И напоследок мы решили составить краткий алгоритм, описывающий процесс подключения к любому платежному агрегатору.

Предлагаем с ним ознакомиться, для понимания всей сути:

  • Шаг 1: подача заявки на подключение. Как правило, это делается через специальную форму на сайте сервиса. Также потребуется приложить необходимые документы, вместе со сведениями о юридическом лице или ИП, а также компании.
  • Шаг 2: проверка заявки. В течение указанного на сайте времени менеджеры изучают предоставленную информацию и принимают решение о подключении.
  • Шаг 3: заключение соглашения. До этого этапа доходят в том случае, если с документами нет никаких проблем, а интернет-магазин не нарушает правила сервиса и законы РФ.
  • Шаг 4: установка и настройка платежной системы.

Зачастую все подключение занимает около недели. Однако все зависит от конкретного платежного агрегатора.

1 млн.

Электронных
чеков в час

Тарифы на интернет-эквайринг

Комиссия на эквайринг зависит от оборота и способов оплаты. Никаких скрытых платежей и абонентской платы.

tild3061-3836-4634-a431-383835323765__vector_5.svg

С эквайрингом от QIWI вы сможете

Принимать оплату на сайте не только банковскими картами

Принимайте платежи на сайте, как удобно вам и вашему клиенту — банковскими картами, электронным кошельком, с баланса телефона.

tild6563-3763-4238-a635-643234313038__photo.svg

Принимать оплату в приложении

Работаете через мобильное приложение? Настройте интернет-эквайринг и принимайте платежи в своем приложении Android или iOS.

tild6264-6461-4162-a232-663237333632___.svg

Осуществлять возврат платежей

Возврат платежей может производиться как целиком, так и частями от суммы чека, в один клик.

tild3163-3432-4362-b462-633639643261__photo.svg

Вести бизнес в соответствие с 54-ФЗ

Отправим всю информацию о покупке в онлайн-кассу и поможем всё настроить.

tild6538-3032-4639-a663-373430393664___.svg

Наши специалисты помогут подключить интернет-эквайринг для любого сайта.

Заполните форму обратной связи, если ваша компания нерезидент РФ

Голосование за лучший интернет-эквайринг для сайта

Какой бы вы выбрали интернет-эквайринг для сайта или посоветовали?

Сохраните результаты голосования, чтобы не забыть!

Чтобы увидеть результаты, вам необходимо проголосовать

Рекомендуем похожие статьи

Как подключить?

Большинство предлагают оформление в пару кликов, по телефону, электронной почте, при личном обращении. Все эти варианты не занимают более 10 минут, поэтому я рекомендую сделать через сайт провайдера услуг.

Пара советов

Эквайринг – будущее любого бизнеса. Чем проще платить, тем чаще клиенты будут это делать. Если оплата сложная, то клиент успеет сто раз передумать, а вина будет лежать только на самом владельце бизнеса. Подключение занимает не более 10 минут, а затраты окупаются уже через несколько месяцев. Автоматизации освобождает руки владельца бизнеса и позволяют развиваться главным – идеями.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...